Condizioni preesistenti e riforma sanitaria

Una delle parti della legge sulla riforma dell'assistenza sanitaria (la legge sulla protezione del paziente e la cura accessibile del 2010, talvolta chiamata Obamacare) è un cambiamento nel modo in cui le compagnie di assicurazione sono legalmente autorizzate a gestire iscritti e potenziali iscritti che hanno condizioni preesistenti. Nella maggior parte dei casi, le compagnie di assicurazione sanitaria non saranno in grado di negare o annullare la copertura per un iscritto in base a una condizione preesistente.

Questo può essere un sollievo per voi come qualcuno con malattia infiammatoria intestinale (IBD), in quanto potrebbe aver incontrato ostacoli alla copertura assicurativa in passato, soprattutto quando si cambia lavoro o quando si entra nel mondo del lavoro dopo la scuola superiore o all'università.

Cos'è una condizione preesistente?

Una condizione preesistente è qualsiasi malattia o condizione di salute che è stata diagnosticata prima di un paziente che richiede una nuova polizza di assicurazione sanitaria. In passato, a un paziente a cui era stata diagnosticata una condizione cronica e che aveva subito un'interruzione nella copertura assicurativa sanitaria o che stava cambiando le compagnie assicurative, potrebbe essere negata una politica a causa della loro cosiddetta condizione preesistente.

In caso di richiesta di assicurazione sanitaria attraverso un datore di lavoro, la clausola relativa alle condizioni preesistenti era limitata a qualsiasi condizione trattata durante i precedenti 6 mesi. Ciò significava che tutto ciò che un paziente riceveva assistenza nei 6 mesi prima di ottenere un nuovo lavoro potrebbe non essere coperto. Chiunque fosse affetto da una malattia cronica avrebbe bisogno di cure durante quel periodo, quindi a chiunque avesse avuto una IBD o una complicanza della IBD potrebbe essere negata la copertura assicurativa al cambio di lavoro.

L'esclusione condizionale preesistente non può essere applicata fino a quando un paziente ha avuto una copertura per un intero anno prima di cambiare lavoro e non ha avuto una perdita di copertura che è durata più di 63 giorni. Ciò significava che se fossi stato assunto e licenziato senza essere stato al lavoro per un anno, o se sei stato senza lavoro per più di 63 giorni, potresti essere negato la copertura assicurativa per la tua condizione quando riceverai una nuova assicurazione sanitaria dal tuo lavoro.

Se a un iscritto veniva concessa una polizza nonostante la condizione preesistente, il periodo durante il quale una compagnia di assicurazioni poteva rifiutarsi di coprire eventuali costi associati alla condizione preesistente era variabile, ma poteva essere lungo fino a 18 mesi. Ciò significa che per un anno e mezzo dopo aver ottenuto una nuova assicurazione, potrebbe essere negata la copertura per il trattamento di IBD o di un'altra condizione.

Ciò a cui tutto questo si traduceva era una situazione difficile per chiunque avesse problemi di salute cronici, che dovevano correre il rischio di andare senza copertura se non erano a conoscenza di una di queste "regole" complicate.

Che cosa dice la legge sulla cura a prezzi accessibili

Per le persone con patologie croniche come la IBD, la possibilità per le compagnie di assicurazione di escludere la copertura in base a una condizione preesistente è un problema serio. L'IBD non può essere curata, e poiché la malattia rimane con un paziente per tutta la sua vita, richiede un monitoraggio periodico e un trattamento continuo. La possibilità di negare la copertura era, ed è tuttora, una preoccupazione costante per molti.

Il Dipartimento di Salute e Servizi Umani degli Stati Uniti (HHS) dice questo su come l'ACA si occupa delle condizioni preesistenti:

"Secondo l'Affordable Care Act, le compagnie di assicurazione sanitaria non possono rifiutarsi di coprirti o addebitarti di più solo perché hai una" condizione preesistente "- cioè, un problema di salute che hai avuto prima della data di inizio della nuova copertura sanitaria. Inoltre non possono caricare le donne più degli uomini."

C'è, tuttavia, un'eccezione a questo. L'HHS sottolinea anche questo avvertimento:

La norma di copertura preesistente non si applica alle polizze assicurative individuali "grandfathered".

Un piano grandfathered è uno che è stato acquistato e in vigore prima del 23 marzo 2010. Lo status di grandfathering deve essere enunciato nei materiali del piano. Se ritieni che il tuo piano possa essere grandfathering, contatta la società che amministra il piano e dovrebbero dirlo.

Che significa questo per quelli con IBD

A partire da sei mesi dopo il 23 marzo 2010 - la data in cui la legge sulla riforma dell'assistenza sanitaria è entrata in vigore - alle compagnie di assicurazione sanitaria è vietato negare la copertura ai minori che hanno una condizione preesistente. Nel 2014, questo si applica anche agli adulti che hanno condizioni preesistenti.

Inoltre, a partire da sei mesi dopo l'entrata in vigore della legge, le compagnie di assicurazione sanitaria non saranno in grado di cancellare la copertura esistente a causa di una condizione preesistente. La copertura può essere annullata solo in caso di frode, come mentire consapevolmente circa le condizioni della propria salute. Se la copertura verrà cancellata, la compagnia assicurativa deve informare l'iscritto.