I rischi finanziari e sanitari di essere non assicurati

Sia che tu scelga di non essere assicurato o di non avere un'assicurazione sanitaria perché non hai altra scelta, affronti i rischi perché non hai un'assicurazione sanitaria. Comprendere chiaramente questi rischi può aiutarti a prendere decisioni informate.

Rischi finanziari

Le spese mediche contribuiscono indubbiamente a molti fallimenti personali. Anche se sei relativamente ricco, se hai una malattia grave o un brutto incidente, le tue spese mediche potrebbero essere ingestibili se vai senza assicurazione sanitaria.

Se non sei assicurato negli Stati Uniti prima del 2019, dovrai anche pagare una sanzione fiscale a meno che tu non sia esentato dalla sanzione. Questa sanzione può raggiungere il 2,5 percento del reddito familiare annuo, ma quell'anno non sarà superiore alla media nazionale per un piano sanitario di livello bronzo sugli scambi di assicurazione sanitaria. La sanzione viene eliminata dopo la fine del 2018 dal Tax Cuts and Jobs Act che è stato emanato nel 2017. Ma c'è ancora una sanzione se non sei assicurato nel 2018, e sarà valutato sulle dichiarazioni dei redditi che sono state presentate in anticipo 2019.

Rischi per la salute

Essere non assicurati può influire negativamente sulla salute. Nel suo rapporto del 2017, la Kaiser Family Foundation nota che "le persone non assicurate sono molto più propense di quelle con assicurazione a rinviare l'assistenza sanitaria o rinunciarvi del tutto. Le conseguenze possono essere gravi, in particolare quando le condizioni prevenibili o le malattie croniche non vengono rilevate".

Rischi per i tuoi cari

Non sei l'unico messo a rischio quando non sei assicurato. Perché il modo in cui vivi la tua vita influisce su chi ti circonda, i tuoi cari sono a rischio quando vai senza assicurazione sanitaria. Ad esempio, soffriranno finanziariamente se hanno bisogno di aiutarvi con le spese mediche. Se dipendono finanziariamente da te e hai una crisi finanziaria dovuta a bollette sanitarie, subiranno le ripercussioni della tua crisi finanziaria. Peggio ancora, i tuoi cari soffriranno se la tua salute si deteriora perché non puoi prenderti cura grazie all'essere non assicurati.

Rischi per la tua comunità locale

Nel quadro generale, se non puoi pagare le tue spese mediche perché non sei assicurato, la tua comunità e la società nel complesso ne soffrono. Ad esempio, i fornitori di servizi sanitari che hanno dedicato il loro tempo e le risorse a prendersi cura di te soffriranno senza essere stati pagati. Le aziende della tua comunità ne soffriranno quando cambierai le tue abitudini di spesa a causa di spese mediche elevate. I tuoi colleghi e il tuo datore di lavoro soffriranno quando chiamerai più spesso malato perché non hai accesso all'assistenza sanitaria o se la tua salute si deteriora e non sei produttivo al lavoro.

Rischi per la società

La società nel suo complesso può soffrire se non sei assicurato. Anche se non guadagni molto, contribuisci comunque alla società in molti modi. Ad esempio, se fai un buon lavoro nel crescere i tuoi figli, contribuisci alla società aumentando i futuri membri della comunità. Avere un lavoro, fare volontariato, cercare i propri vicini e fornire supporto emotivo ai propri amici e ai propri cari sono tutti contributi alla società nel suo insieme.

Se vai senza assicurazione sanitaria e questo causa ritardi nel trattamento o accesso all'assistenza sanitaria, quei ritardi possono renderti più malato, potenzialmente anche portare alla disabilità. La società nel suo complesso soffrirà perché non sarete in grado di contribuire quanto avete fatto quando eri in buona salute. Se diventi disabile perché non hai accesso all'assistenza sanitaria, non solo la società paga i tuoi pagamenti di invalidità, ma perde i tuoi contributi produttivi attuali e futuri alla società.

Molte persone disabili finiscono su Medicaid, Medicare o entrambi. Se sei su Medicaid, la società nel suo complesso sta pagando per la tua assistenza sanitaria. Se si diventa disabili e si fa presto ricorso a Medicare, la società perde i contributi di Medicare che si sarebbero pagati se si fosse stati in grado di continuare a lavorare, oltre a dover pagare i sussidi di Medicare.

Nota che non c'è vergogna nell'utilizzare i sussidi Medicare e Medicaid se ne hai i requisiti, e sono un salvavita per le persone disabili in tutto il paese. Questo articolo è incentrato sui problemi che si verificano quando le persone potrebbero aver ottenuto l'assicurazione sanitaria, ma hanno scelto di non averlo, di solito nel tentativo di evitare di pagare i premi, e poi si sono trovati in condizioni di salute molto cattive a causa del ritardo nell'accesso alle cure mediche.

Rischi per l'intero sistema di assicurazione sanitaria

Tutte le persone che sono coperte dal piano di assicurazione sanitaria di un corriere fanno parte di un pool di rischio. Un pool di rischi stabili e sostenibili si basa sul fatto che una grande percentuale di iscritti sani compensa il numero relativamente piccolo di iscritti con condizioni di salute significative.

Uno dei motivi principali per cui abbiamo visto aumentare i premi del mercato individuale nel 2016-2018 e gli assicuratori sanitari che lasciano gli scambi (per il 2018 e il 2018, anche se questa tendenza non è più valida per il 2019) è perché non ci sono abbastanza persone sane arruolate nella copertura. Di conseguenza, i pool di rischio complessivi si sono spostati maggiormente verso la parte meno sana dello spettro, e i costi dei sinistri hanno sopraffatto alcuni vettori (gli aumenti dei tassi nel 2017 e 2018 sembrano essere adeguati, e le tariffe sono solo leggermente in aumento per il 2019; probabilmente diminuirà se non per l'imminente eliminazione della pena del mandato individuale e l'espansione dei piani sanitari a breve termine e dei piani sanitari dell'associazione).

L'unico modo per mantenere il sistema di assicurazione sanitaria stabile e fattibile è che le persone sane si iscrivano alla copertura per compensare i costi dei sinistri per coloro che sono meno sani. E anche se ora potresti essere perfettamente in salute, potrebbe non essere sempre così. Se e quando avrai bisogno di cure mediche significative, i costi saranno a carico di tutti gli iscritti sani nel pool di rischio del tuo gestore, assumendo che tu sia assicurato in quel momento.

Ridurre i rischi di non essere assicurati

Sia che tu scelga di rinunciare all'assicurazione sanitaria o che tu non sia assicurato perché non hai altra scelta, stai correndo dei rischi. Alcuni, ma non tutti, di questi rischi possono essere ridotti. Questo toolkit ti aiuterà a prepararti per non essere assicurato e, per quanto possibile, ti aiuterà a mitigare i rischi associati all'assenza di assicurazioni.