Inizia una speciale necessità di fiducia in 5 passaggi

Se hai partecipato a riunioni sulla pianificazione futura per tuo figlio con bisogni speciali, o hai passato molto tempo con altri genitori, o leggi articoli sulla pianificazione immobiliare, probabilmente hai ricevuto il messaggio che devi mettere i soldi in un trust con bisogni speciali in modo che il tuo bambino adulto non perda servizi a causa dei requisiti di reddito massimo. E forse stai trascinando i tuoi piedi su questo, riluttante ad assumere un altro compito complicato. Per togliere un po 'di trepidazione al compito, ho chiesto a Joanne Marcus, direttore esecutivo del Commonwealth Community Trust (CCT), di guidarci attraverso le scelte che dovremo fare per ottenere un trust. La CCT è un'organizzazione senza scopo di lucro fondata nel 1990 da cittadini interessati e genitori di bambini con disabilità per fornire un'amministrazione efficace e conveniente di uno Special Needs Trust o di un Pooled Disability Trust e fungere da fiduciario nella gestione degli esborsi. Marcus raccomanda questi primi cinque passaggi:

1. Capire la necessità di una fiducia

Uno speciale bisogno di fiducia consente al genitore o al caregiver di mettere da parte i soldi per la cura futura della persona amata che vive con una disabilità proteggendo al tempo stesso i benefici del governo statunitense (reddito supplementare di sicurezza e Medicaid) che sono cruciali nel fornire il reddito medico necessario per sostenere l'individuo, "spiega Marcus." Al fine di beneficiare di questi benefici, l'individuo non può avere più di $ 2.000 in attività in contanti. Un dono, una transazione o un'eredità in denaro annulleranno questi benefici, lasciando l'individuo con la necessità di gestire i soldi stessi e, molto probabilmente, non hanno abbastanza soldi per sostenere i loro bisogni di vita ".

Per iniziare: Considera quali potrebbero essere i bisogni di una vita compilando il calcolatore di esigenze speciali MetDESK.

2. Scegli il tipo di fiducia che è giusto per il tuo bambino

La tua scelta di fiducia sarà determinata da chi sta investendo i soldi - tu o il tuo bambino. Special Needs Trust, note Marcus, sono "finanziati da una terza parte, di solito un parente stretto come un genitore o un nonno, e possono essere coordinati con il piano di proprietà della famiglia. La fiducia detiene denaro o proprietà che il concedente lascia per il beneficio del beneficiario ". I trust pooling Disability, d'altra parte, sono "autofinanziati dalla persona con disabilità, in genere attraverso un premio per lesioni personali o eredità e possono essere utilizzati per gli stessi tipi di spese. gestito da una società senza scopo di lucro e deve essere stabilito nello stesso mese i fondi sono stati ricevuti per proteggere i benefici.A differenza del trust Special Needs, dove lo stato non ha bisogno di essere rimborsato se il beneficiario dovesse passare, il pooled Disability Trust è tenuto a ripagare quello che può per Medicaid: il concedente può designare un individuo o un'organizzazione per ricevere i fondi rimanenti. " Il denaro in entrambi i tipi di fiducia può essere utilizzato per cose come "l'acquisto di una sedia a rotelle, servizi dentistici, occhiali, apparecchi acustici, educazione, ricreazione e viaggi, trasporti, mobili e abbigliamento", afferma Marcus.

Per iniziare: Maggiori informazioni su Special Needs Trusts e Pooled Disability Trusts sul sito Commonwealth Community Trust.

3. Ottieni assistenza professionale

"Gli avvocati di pianificazione patrimoniale, i pianificatori finanziari e i case manager possono dare la loro prospettiva sulle esigenze finanziarie a lungo termine che meglio si adattano agli scenari" e se "," consiglia Marcus. "Poiché le normative sono complesse e in continua evoluzione, è importante selezionare un avvocato o un'organizzazione non profit specializzata in questi tipi di trust."

Per iniziare: Marcus consiglia di contattare Commonwealth Community Trust (che può amministrare i trust e fungere da fiduciario) e la Special Needs Alliance (che può metterti in contatto con un avvocato di pianificazione immobiliare).

4. Scegli un trustee

"Entrambi i trust richiedono che venga designato un trustee", afferma Marcus. "Il trustee gestisce e investe i fondi per la fiducia e fa erogazioni che sono a esclusivo beneficio del beneficiario, e il trustee è anche responsabile di riferire alle agenzie governative fornendo i benefici e rimanendo al passo con i cambiamenti delle normative".

Per iniziare: Consulta un foglio di lavoro sulla selezione di un fiduciario.

5. Scegli un avvocato.

"Soprattutto nel caso di uno Special Needs Trust, un avvocato è designato dal concedente (individui che finanziano la fiducia) ed è generalmente qualcuno vicino al beneficiario che comprende i desideri del concedente e le esigenze del beneficiario", secondo Marcus."L'avvocato lavora a stretto contatto con il fiduciario per determinare gli esborsi che manterranno la qualità della vita del beneficiario, il quale dovrà compilare una serie di istruzioni (i moduli sono disponibili per fornire assistenza in questo) indicando in che modo desiderano che il beneficiario sia curato la denominazione dell'avvocato ".

Per iniziare: Scrivi una lettera di intenti per assicurarti che coloro che prendono decisioni per tuo figlio abbiano le informazioni di cui hanno bisogno.