Mi mancava l'iscrizione aperta per l'assicurazione sanitaria. Ora cosa?

Ogni anno, i datori di lavoro con più di 50 dipendenti che offrono prestazioni sanitarie devono offrire un periodo di "iscrizione aperta" (la maggior parte dei piccoli datori di lavoro offre anche un periodo di iscrizione aperto).

L'iscrizione aperta è disponibile anche per le persone fisiche o le famiglie che acquistano la propria assicurazione sanitaria tramite gli sportelli ACA o direttamente dalle compagnie di assicurazione sanitaria (es. Fuori borsa).

Durante un periodo di iscrizione aperto, i beneficiari dell'assistenza sanitaria possono attivare o disattivare i piani o apportare modifiche al piano che attualmente hanno. Le tariffe vengono rivalutate durante questo periodo e i prezzi del piano sanitario sono spesso modificati per l'anno di susseguente beneficio (questo di solito corrisponde all'anno civile, ma nel caso di piani sponsorizzati dal datore di lavoro, non è necessario).

In genere, questo periodo di iscrizione aperta è l'unico periodo di tempo durante l'anno durante il quale è possibile apportare modifiche alla copertura di un iscritto (l'eccezione è quando l'iscritto prova un evento qualificato).

Quando viene aperta l'iscrizione?

Se ottieni i tuoi benefici per la salute attraverso il tuo lavoro, il tuo periodo di iscrizione aperta annuale può durare alcune settimane o spesso un mese. Il periodo di iscrizione aperta si verifica in genere in autunno, ma i datori di lavoro hanno flessibilità in termini di pianificazione dell'iscrizione aperta. La tua azienda dovrebbe informarti sul tuo periodo di iscrizione aperto. Contattare il reparto Risorse umane se non si è sicuri o se si desiderano ulteriori informazioni sui piani e le politiche dell'assistenza sanitaria della propria azienda.

Se acquisti la tua assicurazione sanitaria e hai un piano conforme all'ACA, diversamente da una polizza di assicurazione sanitaria a breve termine o un piano a benefici limitati, sei anche soggetto a un'iscrizione aperta, poiché la copertura è disponibile solo per l'acquisto durante tale periodo tempo (o durante un periodo di iscrizione speciale se si ha un evento di qualificazione più avanti nell'anno).

Se questo è il caso, il tuo periodo di iscrizione aperto è determinato dal Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti, ai sensi della Legge sulla Cura Affidabile (prima del 2014 non esisteva l'iscrizione aperta per l'assicurazione sanitaria individuale, ma gli assicuratori la maggior parte degli stati potrebbe respingere le richieste da persone con condizioni preesistenti o addebitare premi più elevati, la copertura è ora un problema garantito, indipendentemente dalla storia medica, ma l'iscrizione è limitata all'iscrizione aperta o periodi speciali di iscrizione).

Per la copertura 2016 e 2017, l'iscrizione aperta per i singoli piani di mercato (in e fuori borsa) ha avuto luogo dal 1 ° novembre al 31 gennaio. A partire dalla copertura del 2018, tuttavia, la finestra di iscrizione aperta è diventata molto più breve. Ora va dal 1 ° novembre al 15 dicembre, con copertura effettiva il gennaio successivo. Questo è il programma che era già in programma per entrare in vigore a partire dall'autunno del 2018, ma HHS lo ha spostato di un anno, implementandolo nell'autunno del 2017.

Gli Stati che gestiscono i propri scambi hanno la possibilità di estendere l'iscrizione aperta aggiungendo un periodo di iscrizione speciale, disponibile a tutti i residenti, prima o dopo il periodo di iscrizione programmato regolarmente. Per la copertura del 2019, California e DC hanno annunciato che continueranno ad avere periodi di iscrizione aperti per ultimi tre mesi (in California, la finestra dei tre mesi è stata resa permanente, per via legislativa).

Se sei in cima ai piccoli dettagli della vita, potresti essere ben consapevole dell'iscrizione aperta. Potresti anche rivalutare il tuo piano durante quel periodo ogni anno. Tuttavia, è più che possibile per un individuo di dimenticare, o perdere il loro periodo di iscrizione aperto. Se ti perdi, hai opzioni limitate.

Mi mancavano i miei vantaggi basati sul lavoro Apri il periodo di iscrizione. Cosa posso fare?

Se ti perdi il periodo di iscrizione aperta della tua azienda per le prestazioni dell'assicurazione sanitaria, potresti essere sfortunato. Se non ti sei già iscritto per l'assicurazione sanitaria, ci sono buone possibilità che non potrai farlo quest'anno. Se hai un rinnovo automatico, ti ricaricherai automaticamente con lo stesso piano dell'anno scorso.

Alcune organizzazioni sono più indulgenti rispetto ad altre sull'iscrizione aperta, ma poche eccezioni fanno eccezioni speciali per qualcuno che ha appena dimenticato di presentarsi, poiché le eccezioni sono generalmente proibite dai termini del contratto di assicurazione sanitaria.

Periodo di iscrizione speciale

Se ti perdi l'iscrizione aperta e non sei già iscritto a un piano che è stato automaticamente rinnovato, potresti anche non avere un'assicurazione sanitaria, a meno che tu non abbia recentemente sperimentato un evento significativo che cambierà la vita e che innescherebbe un periodo di iscrizione speciale.

Un periodo di iscrizione speciale potrebbe essere attivato se si è coperti dal piano di qualcun altro e si perde tale copertura.Ad esempio, se sei coperto dal piano del tuo coniuge e il tuo coniuge perde il lavoro o diventi divorziato, ciò innescherebbe un periodo speciale di iscrizione che ti consentirà di iscriverti immediatamente al piano sanitario della tua azienda.

Inoltre, se ti sposi, hai un figlio o hai un figlio, puoi iscrivere subito i tuoi dipendenti in un periodo di iscrizione speciale. Questi periodi speciali di iscrizione si applicano anche al mercato individuale, quindi se perdi l'assicurazione sanitaria basata sul lavoro a metà dell'anno, sei idoneo a iscriversi a un piano attraverso lo scambio o direttamente attraverso una compagnia di assicurazione sanitaria, nonostante il fatto che l'iscrizione aperta per l'anno è già finita.

Se non è successo nulla per attivare un periodo di iscrizione speciale, è molto probabile che dovrai attendere fino al prossimo periodo di iscrizione aperto per iscriversi a benefici per la salute o apportare una modifica ai tuoi benefici esistenti.

Iscriviti a Medicaid o CHIP se sei idoneo

Le iscrizioni Medicaid e CHIP (Children's Health Insurance Program) sono disponibili tutto l'anno. Quindi se tu oi tuoi figli avete diritto, potete registrarvi in ​​qualsiasi momento. L'ammissibilità è basata sul reddito e varia considerevolmente da uno stato all'altro. Ma potresti scoprire che i limiti di reddito per l'ammissibilità, in particolare per il CHIP, sono più alti di quanto ti aspettassi. Quindi, se non sei assicurato e hai perso l'iscrizione, assicurati di verificare se tu oi tuoi figli potreste qualificarvi per Medicaid o CHIP prima di rassegnarvi a non essere assicurati per il resto dell'anno.

Considera un piano che non è la copertura essenziale minima

I piani che non sono la copertura minima essenziale, compresa la copertura a breve termine, i piani di indennità fissi, i piani di malattia critici, i supplementi di incidenti, ecc. Non sono regolamentati dalla Legge Affordable Care e consentono l'iscrizione per tutto l'anno. Se ti affidi a questo tipo di piano come unica copertura, non sei conforme al mandato individuale dell'ACA. Ma la sanzione per la non conformità sarà di $ 0 a partire dal 2019. E avere una copertura è generalmente meglio che non avere alcuna copertura.

Tra i piani che non sono la copertura minima essenziale, i piani a breve termine tendono ad essere la cosa più vicina all'assicurazione "reale". È importante tenere presente, tuttavia, che i piani a breve termine non devono includere i benefici per la salute essenziali dell'ACA, possono ancora respingere i richiedenti con condizioni preesistenti (e generalmente non coprono le condizioni preesistenti, anche se la domanda è accettata) e può imporre limiti sui benefici che il piano assicurativo pagherà. Quindi leggi la stampa fine prima di richiedere un piano a breve termine. E sappi che se ti affidi a un piano a breve termine nel 2018, dovrai pagare la penalità del mandato individuale a meno che tu non abbia i requisiti per una deroga.

Nel 2018, i piani a breve termine sono limitati a durate di tre mesi. Ma questo dovrebbe essere esteso a 364 giorni secondo le regole proposte dall'Amministrazione Trump. Se le regole sono finalizzate, in molti stati saranno disponibili piani a breve termine più lunghi, sebbene alcuni Stati abbiano regolamenti che limiteranno i piani a breve termine a tre o sei mesi, o continueranno a vietarli del tutto. Quando e dove sono disponibili i piani a breve termine, tuttavia, consentono le date effettive del giorno successivo per i richiedenti che hanno diritto alla copertura.