Programmi di finanziamento di rimborsi IVF: pesa dei pro e contro

I programmi di rimborso IVF offrono la possibilità di un rimborso totale o parziale se il trattamento con IVF non ha esito positivo. Questi programmi sono a volte chiamati rischi condivisi IVF, perché anche la clinica rischia di dover restituire parte o tutti i soldi. La fecondazione in vitro è molto costosa e, spesso, una coppia non può permettersi di correre il rischio di un trattamento di fecondazione in vitro e può comunque permettersi una quota di adozione se le cose non vanno a buon fine. Questo fa parte del fascino dei pacchetti di rimborso.

Di solito, un pacchetto di rimborso IVF richiederà una tariffa fissa per tre o sei cicli di FIV, anche se ci sono programmi che offrono un rimborso parziale dopo un solo ciclo. La tariffa fissa è in genere (ma non sempre) inferiore a quella che pagheresti se pagassi individualmente per ogni ciclo. Tuttavia, se concepisci dopo solo uno o anche due cicli, puoi pagare più in generale di quello che avresti se pagassi un ciclo alla volta.

I programmi di rimborso sono a volte gestiti dalle cliniche stesse e altre volte gestite da un'agenzia finanziaria esterna, che fornisce il finanziamento tramite le cliniche associate alla fertilità.

Qualificarsi per un programma di rimborso FIV

Non solo chiunque può iscriversi a un programma di rimborso IVF. Ogni programma ha qualifiche diverse ed è improbabile che accetti la tua domanda se le tue possibilità di successo sono basse.

Ad esempio, molti programmi non consentono alle donne over 40 di partecipare. Altri hanno un taglio inferiore, a partire da 38 anni. Inoltre, se hai già superato un numero di cicli di IVF falliti, potresti non essere idoneo per un programma di rimborso.

Alcuni programmi offrono programmi di rimborso delle donazioni delle uova, che potrebbero essere un'opzione per le donne dai 40 anni in su. Ma anche per quei programmi, è necessario soddisfare le qualifiche per partecipare.

Qual è la cattura?

I programmi di rimborso IVF suonano così bene. Se non ci riesci, recuperi i tuoi soldi! Quindi … qual è il trucco? Perché le cliniche di IVF oi programmi finanziari offrono un accordo come questo?

Il fatto è che, poiché l'offerta viene data solo a coppie con buone probabilità di successo, la maggior parte penserà prima di esaurire i loro tre o sei cicli già pagati. Per quelli che concepiscono in fretta, pagheranno molto di più che se avessero pagato i cicli individualmente.

Inoltre, è importante rendersi conto che, anche con i programmi "rimborso totale", non stai recuperando tutti i tuoi soldi. Questo è importante da tenere presente quando si guarda la tariffa indicata per un programma di rimborso IVF. Hai davvero bisogno di più denaro di quel solo prezzo, e quelle tasse aggiuntive non saranno rimborsate.

Le commissioni che vanno al di sopra del programma di rimborso della FIV stessa e che possono o non possono essere coperte comprendono:

• Procedure pre-screening, tra cui analisi del sangue, analisi dello sperma e valutazione dell'utero
• Monitoraggio dei costi, inclusi visite d'ufficio, analisi del sangue ed ecografie
• Il costo dei farmaci per la fertilità, che possono essere di diverse migliaia di dollari
• Anestesia per il recupero dell'uovo
• Tasse per procedure IVF oltre la base, come cova assistita, ICSI, diagnosi genetica preimpianto (PGD), coltura di blastocisti, crioconservazione
• Se si utilizza un donatore di ovuli o surrogati, spese di agenzia e legali
• Spese di deposito degli embrioni

Alcuni programmi di rimborso FIV coprono alcune delle commissioni sopra riportate, ma assicurati di chiedere una spiegazione dettagliata di ciò che è e non è coperto prima di iscriverti.

Nota importante: Assicurati che il programma di rimborso IVF definisca il successo come portare a casa un bambino vivo. Alcuni programmi considerano il successo un test di gravidanza positivo o una gravidanza che raggiunge un certo numero di settimane. Ciò significa che se si abortisce, nessun rimborso. Se concepisci il tuo primo ciclo, questa è una tremenda perdita finanziaria. Questo rischio non vale quasi mai la pena.

Perché registrarsi?

Nonostante tutti questi aspetti negativi, ci sono ancora buoni motivi per iscriversi a un programma di rimborso IVF.

Per uno, se non ci riesci, almeno recupererai parte dei tuoi soldi. Questo potrebbe consentire di perseguire l'adozione, o almeno di pagare alcuni dei debiti che hai acquisito mentre cercavi di rimanere incinta.

Un'altra ragione per cui le coppie si iscrivono è per la pace della mente. Si rendono conto che possono pagare di più per ciclo rispetto a se fossero andati un ciclo alla volta, ma si sentono meglio sapendo che se non ci riusciranno, non saranno completamente lasciati al verde.

Inoltre, poiché i programmi di rimborso di solito richiedono la partecipazione a un determinato numero di cicli per ottenere il rimborso, le probabilità di rinunciare o di abbandonare il programma sono inferiori.

Ad esempio, anche se hai voglia di rinunciare dopo il ciclo fallito numero due, puoi proseguire per il terzo dato che non vuoi perdere la possibilità di ottenere un rimborso. E quel terzo ciclo potrebbe essere quello che funziona per te.

Cosa prendere in considerazione prima di registrarti

Prima di firmare sulla linea tratteggiata, assicurati di essere pienamente informato sul programma e se è giusto per te.

Come si confronta il programma di rimborso con un pacchetto FIV? Molte cliniche offrono anche offerte di pacchetti IVF, dove è possibile acquistare un "pacchetto" di tre o più cicli di IVF contemporaneamente. Questi costano meno per ciclo che se dovessi pagare per ciclo mentre andavi avanti.

I pacchetti di trattamento multi-ciclo IVF non sono gli stessi dei programmi di rimborso e possono offrire un accordo migliore. Per uno, per ciclo, le commissioni multi-pacchetto IVF sono in genere inferiori a quelle che paghereste per ciclo. I pacchetti di rimborso IVF sono in genere più costoso per ciclo che se pagassi per ciclo. Questo perché i pacchetti di rimborso devono fare i loro soldi per i pazienti che hanno successo, in modo che possano permettersi di dare un rimborso a quelli che non lo fanno.

Un secondo possibile vantaggio di un pacchetto è che se rimani incinta al primo o al secondo tentativo, potresti tornare in quella stessa clinica in futuro per fare un altro ciclo dal tuo pacchetto per avere un altro bambino. (Leggi attentamente il contratto, però. Potresti aver bisogno dei cicli per una data specifica.)

D'altra parte, con un pacchetto FIVET, non vi è alcun rimborso se le cose non riescono.

Quali sono le tue probabilità di successo durante il tuo primo o secondo tentativo? La maggior parte delle cliniche offrirà solo un pacchetto di rimborso a una coppia che ha buone probabilità di successo. Ciò significa che stanno vendendo la garanzia di rimborso a coppie che potrebbero non averne realmente bisogno.

Ovviamente, la FIVET non è mai garantita. Detto questo, se le tue probabilità sono migliori della media, un pacchetto di rimborso potrebbe essere uno spreco di denaro. Ricorda che con un pacchetto di rimborso, stai pagando un prezzo più alto per ciclo in cambio del beneficio del rimborso.

Cos'è considerato successo? Il programma di rimborso considera un test di gravidanza positivo un successo? Si basa sul raggiungimento di una pietra miliare particolare nella gravidanza, come vedere il battito del cuore o raggiungere 16 settimane? Idealmente, si desidera un pacchetto di rimborso che consideri la nascita di un bambino vivo un successo.

Cosa è incluso esattamente e cosa non è incluso nel pacchetto di rimborso? Non esiste realmente un pacchetto di acquisto IVF con rimborso del 100%. Ci sono sempre aspetti del trattamento che non sono coperti, dai test di fertilità ai farmaci stessi (che possono essere molto costosi).

Assicurati prima di iscriverti di comprendere appieno cosa è incluso nell'offerta del pacchetto di rimborso e cosa dovrai pagare oltre. Conferma inoltre l'importo del rimborso che riceverai. Le percentuali variano ampiamente da una clinica all'altra.

Quanto sarà gestibile il trattamento? Vi sono preoccupazioni etiche secondo cui i programmi di rimborso possono influenzare i medici nel trattare un paziente in modo più aggressivo di quanto farebbero altrimenti, per aumentare le probabilità di successo del trattamento, anche se il trattamento più aggressivo mette a rischio il paziente.

Ad esempio, il medico può utilizzare dosi più elevate di farmaci per la fertilità nella speranza di stimolare e recuperare più uova. Oppure, il medico potrebbe voler trasferire più embrioni di quanto raccomandato.

Questo è un argomento scomodo, ma che è importante discutere con il medico prima di accettare un programma di rimborso. La maggior parte dei medici agirà in modo etico. Tuttavia, i medici sono umani e possono commettere errori giudiziari come tutti gli altri.