Quanta parte della mia chirurgia sarà coperta dalla mia assicurazione sanitaria?

La notizia che è necessario un intervento chirurgico rischia di suscitare preoccupazioni immediate: l'operazione funzionerà? Quanto dolore sopporterò? Quanto ci vorrà per riprendersi?

È probabile che le preoccupazioni relative ai costi seguano da vicino. Se hai un'assicurazione sanitaria, vorrai sapere quanta parte della chirurgia puoi aspettarti dal tuo piano.

La buona notizia è che la maggior parte dei piani copre una parte importante dei costi chirurgici per le procedure ritenute necessarie dal punto di vista medico, ovvero la chirurgia per salvarti la vita, migliorare la salute o evitare possibili malattie. Questo può eseguire la gamma da un'appendicectomia a un bypass cardiaco, ma può anche includere procedure come la rinoplastica (un lavoro di naso) se si tratta di correggere un problema di respirazione.

Sebbene la maggior parte della chirurgia estetica non sia coperta dall'assicurazione, alcune operazioni sono tipicamente ritenute necessarie dal punto di vista medico quando vengono eseguite in concomitanza con interventi chirurgici che migliorano la salute. Un primo esempio sono le protesi mammarie eseguite durante o dopo l'intervento chirurgico al seno.

La copertura varia a seconda dell'assicuratore

Ogni piano sanitario è diverso. Per istruirti al meglio sulle conseguenze finanziarie della tua chirurgia, i tuoi compiti sono duplici:

• Chiedete al vostro chirurgo per una ripartizione di ciò che la vostra procedura normalmente costa e che preparazione, cura e forniture saranno necessari. Si noti che a volte ospedali e medici non sono in grado di fornire stime accurate, perché non sanno necessariamente cosa incontreranno dopo aver iniziato la procedura. Ma più domande fai, più informazioni avrai.
• Leggi la sintesi che hai ricevuto quando ti sei iscritto al tuo piano. All'interno di questo opuscolo, le compagnie di assicurazione elencano in genere i costi di cura coperti ed esclusi. Contattare la compagnia di assicurazione sanitaria se non si dispone di queste informazioni.

Altri articoli Aggiungi al costo

Il costo finanziario della chirurgia va oltre il costo di una singola procedura. Altri costi possono includere:

• Test preoperatori, come il lavoro del sangue e le radiografie, che aiutano il medico a prepararsi per un intervento chirurgico e / o a garantire l'idoneità a farlo.
• Uso della sala operatoria o impostazione per la chirurgia, che ha un costo per ora o per procedura.
• Co-chirurghi o assistenti chirurgici (compresi medici e / o infermieri) che aiutano nella sala operatoria.
• Sangue, plasma o altro supporto biologico di cui potresti aver bisogno per mantenere le tue condizioni stabili.
• Anestesia, farmaci per via endovenosa e / o il medico (i) necessari per fornirlo.
• Il costo del chirurgo, che in genere è separato dalla tassa per l'intervento chirurgico effettivo.
• Attrezzature mediche durature. Questo include cose come stampelle o parentesi graffe che potrebbero essere necessarie dopo l'intervento chirurgico.
• La stanza di recupero o l'area in cui ti stai occupando dopo l'intervento.
• Il tuo ricovero se hai bisogno di cure ospedaliere.
• Assistenza infermieristica part-time o terapia di cui potresti aver bisogno durante il recupero a casa.

A seconda dell'assicurazione, ciascuno di questi articoli può avere livelli di copertura diversi. È utile familiarizzare con ciò che può essere escluso. Alcuni servizi associati alla chirurgia (ad esempio l'anestesia e la degenza in ospedale) hanno più probabilità di essere coperti rispetto ad altri (come l'assistenza domiciliare).

Comprendi la rete del tuo piano assicurativo

Inoltre, è importante capire se tutti i fornitori coinvolti nelle tue cure fanno parte della rete del tuo assicuratore. Potresti aver scelto un ospedale e un chirurgo che sono in rete con il tuo piano, ma probabilmente ci saranno altri fornitori coinvolti nel tuo intervento chirurgico. Assistenti chirurghi, radiologi, anestesisti e fornitori di attrezzature mediche durevoli sono alcuni esempi di fornitori che potrebbero non essere nella rete del piano, nonostante il fatto che prestano assistenza in un ospedale che si trova nella rete e che lavorano con il personale infermieristico. chirurgo di rete.

In alcuni casi, potresti non essere nemmeno a conoscenza del fatto che sia coinvolto un fornitore fuori dalla rete, ad esempio se il trattamento viene fornito mentre sei sotto anestesia. Ma questo non ti impedirà necessariamente di rimanere bloccato con una fattura fuori rete, oltre alle tariffe in-network che ti aspettavi.

Alcuni stati hanno emanato leggi o regolamenti per proteggere i pazienti dalla fatturazione a sorpresa in situazioni come questa (cioè, dove il paziente riceve un trattamento in un ospedale della rete, ma alcuni dei fornitori coinvolti nella cura sono fuori dalla rete).

E il governo federale ha implementato alcune protezioni aggiuntive (a partire dal 2018) per i piani venduti negli scambi di assicurazione sanitaria. Per questi piani, le compagnie di assicurazione sono tenute a conteggiare i costi fuori rete dai fornitori ausiliari presso una struttura all'interno della rete verso il limite fuori rete della paziente (a meno che la compagnia assicurativa non fornisca adeguata comunicazione al paziente, in anticipo dell'intervento, che i costi fuori rete possono essere sostenuti e non verranno conteggiati per il limite di copertura della rete in-out del paziente). Ma i piani che non coprono l'assistenza fuori dalla rete non sono soggetti a questa regola. Pertanto, se disponi di un HMO o EPO che non copre l'assistenza fuori rete, l'importo addebitato per i servizi ausiliari da un fornitore fuori rete non verrà conteggiato per la tua rete fuori sede pocket cap.

E anche se gli assicuratori devono contabilizzare i costi fuori rete per il tetto fuori borsa in queste situazioni, il paziente è ancora responsabile dei costi, e può ancora essere addebitato il saldo fuori dal fornitore di rete.

Di conseguenza, l'onere ricade sul paziente per raddoppiare e triplicare lo stato della rete di tutti coloro che potrebbero essere coinvolti nella chirurgia. È nel tuo migliore interesse sederti con qualcuno del dipartimento di fatturazione e fare molte domande. Scopri lo stato della rete dei fornitori che potrebbero essere coinvolti nel tuo intervento chirurgico dietro le quinte (ad esempio, il radiologo che leggerà le tue scansioni, il laboratorio che processerà i test, l'anestesista, il fornitore di attrezzature mediche durature, ecc.). Ricevi conferma scritta che questi provider sono in-network. In caso contrario, chiedere all'ospedale se è possibile utilizzare un provider in-network.

Se ciò non è possibile, si può prendere in considerazione il passaggio a un altro ospedale e / o chirurgo, al fine di evitare una bolletta fuori rete. Se si scopre che non ci sono opzioni per un intervento chirurgico in piena rete nella tua zona, puoi contattare la tua compagnia di assicurazioni, prima dell'intervento, per vedere se riescono a stabilire un accordo temporaneo all'interno della rete con i fornitori chi sarà coinvolto nel tuo intervento chirurgico.

Quando arriva la fattura

Anche con questa conoscenza, capire la tua bolletta ospedaliera può essere difficile. I formati possono variare, ma puoi aspettarti di vedere:

• Spese totali
• Pagamento dell'assicurazione totale, se il piano ha rivisto le spese prima che tu abbia ricevuto la fattura
• Aggiustamento dell'assicurazione totale - l'importo scontato dall'ospedale nell'ambito del suo contratto con l'assicuratore
• Sconti totali per i pazienti, uno sconto opzionale che l'ospedale può estendere a un paziente (verificare presso l'ufficio commerciale dell'ospedale)
• Importo totale dovuto dal paziente

Si noti che è possibile ricevere più di una fattura, poiché i vari fornitori coinvolti nella propria assistenza possono fatturare separatamente. In ogni caso, dovresti anche ricevere una spiegazione dei benefici (EOB) dalla tua compagnia assicurativa, che mostra come la fattura è stata elaborata dall'assicuratore. Non pagare un conto finché non sei sicuro di averlo capito e sei certo che il tuo assicuratore l'abbia già elaborato.