Comprensione degli aumenti del premio dell'assicurazione sanitaria

Potresti aver notato un aumento del costo dei premi dell'assicurazione sanitaria anno dopo anno. Gli aumenti sono comuni, ma vale la pena dedicare tempo per valutare se ci sono delle scelte che puoi fare per tenere più soldi in tasca.

Motivi per i premi aumentati dell'assistenza sanitaria

I premi dell'assicurazione malattia aumentano con l'inflazione, ma aumentano regolarmente anche in proporzione all'inflazione. Ciò è dovuto a una serie di fattori.

Una tecnologia nuova, sofisticata e costosa aiuta nella diagnosi e nel trattamento delle condizioni di salute, mentre i farmaci specializzati possono prolungare la vita di malattie come il cancro. Il prezzo elevato di queste opzioni diagnostiche e terapeutiche aumenta il costo dell'assicurazione sanitaria per tutti. E le persone vivono più a lungo, anche con malattie che erano considerate mortali, il che significa che le persone con malattie mediche consumano più dollari di assistenza sanitaria.

Come vengono determinati i premi

Ogni anno gli assicuratori calcolano il costo del pagamento dell'assistenza sanitaria per le loro vite coperte e i costi operativi. Anche le organizzazioni senza scopo di lucro pagano i loro dirigenti e il personale, e questi salari fanno tutti parte dei loro costi operativi. Il tuo premio è il reddito che gli assicuratori sanitari portano per coprire tutti questi costi.

Il calcolo

Il tuo assicuratore sanitario calcola il costo del pagamento per l'assistenza sanitaria sviluppando i profili dei loro consumatori e quindi calcolando quanto costa ciascun tipo di paziente profilato. Ad esempio, un profilo potrebbe essere per bambini di età compresa tra 2 e 6 anni. L'assicuratore determinerà un numero medio di visite mediche di cui ogni bambino avrà bisogno, quante vaccinazioni avrà bisogno, quante volte cadrà e avrà bisogno di punti, ecc..

Un altro profilo potrebbe essere per le donne di età compresa tra 50 e 55 anni. Una donna media in questa fascia di età avrà bisogno di un controllo, di una mammografia, forse di una colonscopia o di una scintigrafia ossea. Avrà bisogno di un esame del sangue per il diabete o il colesterolo. Anche se è in buona salute, potrebbe aver bisogno di prendere uno o più farmaci da prescrizione, forse una statina per prevenire problemi cardiaci.

L'assicuratore determinerà anche il numero di interventi chirurgici, test medici, incidenti e altre possibili esigenze mediche per ciascuno dei suoi gruppi di pazienti profilati.

Usando questi profili, moltiplicati per il numero di pazienti che si aspettano di assicurare per ogni profilo, l'assicuratore può stimare quali saranno i suoi costi. Ulteriori importi per spese e profitti verranno aggiunti al totale. Quindi faranno i conti per trovare un costo medio per paziente o famiglia. Quello sarà il tuo premio annuale.

Ogni individuo o famiglia partecipante pagherà lo stesso importo del premio, indipendentemente dalla salute dell'individuo o della famiglia.

Cosa ottieni dal tuo premio di assicurazione sanitaria

Se sei un dipendente, tu e il tuo datore di lavoro potete condividere il vostro costo premium. Se non hai un datore di lavoro che ti aiuti a pagare i premi, l'intero costo sarà tuo. Puoi ottenere di più dalla tua assicurazione sanitaria rispetto all'importo che paghi, ma dipende dalla tua salute.

• Se sei sano, quindi il costo del premio sarà probabilmente molto più alto di quello che potrebbe costarti per ottenere assistenza sanitaria nel corso di un anno. Potresti pagare migliaia di dollari e hai bisogno solo di una visita dal medico o di una prescrizione. Spendi i soldi per i premi perché non vuoi rischiare di pagare il conto per eventi sanitari imprevisti, come un grave incidente o malattia.
• Se sei un po 'più grande, i test di screening sono raccomandati ogni anno, e si potrebbe uscire in pareggio. Le tue parecchie migliaia di dollari in premi potrebbero essere vicine al costo effettivo se pagassi di tasca per quelle prove e visite mediche.Tuttavia, spendi i soldi per i premi perché non vuoi rischiare maggiori spese se ti viene diagnosticata una malattia cronica o ti fai male in un incidente.
• Se sei malato, quindi i premi assicurativi possono essere un vero affare. Con una malattia cronica come il diabete, l'insufficienza cardiaca o il cancro, il costo effettivo delle cure, se pagate di tasca propria, potrebbe essere centinaia di migliaia di dollari.

• Se hai più di 65 anni e ricevere Medicare, la copertura di assistenza sarà un vero vantaggio. Avrai le cure necessarie in base al fatto che hai superato l'età della pensione. Per la maggior parte, avrai pagato in quel fondo per tutta la tua carriera lavorativa. Ma se hai una malattia cronica o ti viene diagnosticata una malattia debilitante, il tuo ritorno su quell'investimento duraturo sarà enorme.

Abbassare il costo dei premi dell'assicurazione sanitaria

Quando sei in buona salute o hai accesso a più di un piano tramite il tuo datore di lavoro, puoi avere un certo controllo sul costo della tua assicurazione, compreso il prezzo che paghi per i premi, le franchigie e il co-paga.

Alcuni consigli per risparmiare sui premi dell'assistenza sanitaria:

• Ogni anno durante il periodo di iscrizione per l'assicurazione sanitaria per l'anno successivo, o quando si cambiano i posti di lavoro o la copertura assicurativa, prendersi del tempo per fare i calcoli effettivi per scegliere il piano migliore per voi. Calcola i costi dei tuoi premi, co-paga, coassicurazione e franchigie per vedere se risparmierai denaro con un piano con premi più alti o più bassi, co-paga, coassicurazione o franchigie.
• Prestare attenzione a incentivi, sconti e programmi benessere. Molti assicuratori sanitari offrono sconti per le persone che non fumano, si allenano regolarmente o mantengono un peso salutare.
• Considerare un'assicurazione per le cure catastrofale altamente deducibile. Questi piani di solito hanno premi più bassi e possono funzionare bene per le persone che sono per lo più in buona salute.
• Prendi in considerazione l'utilizzo di un Conto di risparmio sanitario, in cui il tuo datore di lavoro mette da parte una certa somma di denaro per le tue spese di salute. Questo tipo di account può essere un modo conveniente per rendere le tue spese per la salute deducibili dalle tasse.
• Anche se sei un dipendente, il tuo reddito potrebbe essere abbastanza basso da qualificarti per la copertura sanitaria gestita dal governo. Scopri se sei idoneo per un programma di sussidi sanitari gestito dallo stato come Medicaid o altri.

Scopri se sei idoneo a livello medico

Una parola da DipHealth

L'assicurazione, compresa l'assicurazione sanitaria, è qualcosa che la maggior parte della gente paga e spera di non usare mai. Eppure la tua assicurazione sanitaria può pagare per le tue cure preventive e test di screening. Se sei giovane e in buona salute, potresti non aver bisogno o avere diritto a molte cure preventive o screening e, se sei più vecchio, la tua assicurazione potrebbe automaticamente coprire i test di screening diagnostici.

Con l'aumento dei costi dell'assistenza sanitaria, potresti decidere di risparmiare denaro pagando un piano di costi inferiori se non prevedi di ricevere molta assistenza sanitaria durante l'anno. Tuttavia, non c'è modo di prevedere il futuro, quindi dovrai prendere le decisioni sul piano giusto e sul prezzo premium e poi rivalutare le tue necessità quando è il momento di pagare di nuovo la copertura.