Millennial e finanza personale: nuove tecnologie, vecchie sfide

Un'indagine nazionale di oltre 1.000 millenni, età 19-34 di Experian, rileva che i millennial hanno i punteggi di credito più bassi di tutte le generazioni. Nonostante questo, ci sono molti modi in cui i millennial ei giovani adulti stanno facendo bene finanziariamente, e molti modi in cui stanno facendo le cose in modo diverso rispetto ai loro genitori o stanno ancora facendo. Come per tutto il resto dei millennial, la tecnologia è la norma, con online, app e altri dispositivi e piattaforme digitali il modo principale in cui gestiscono le loro finanze.

Tra le altre cose trovate da Experian in questo sondaggio c'erano questi punti:

• I millennial hanno sentimenti contrastanti sulle loro finanze personali; sono incerti ma inclinati all'ottimismo
• Un numero sorprendente non ha conoscenza del credito - o mostra apatia nei suoi confronti
• Una maggioranza ha avuto i loro tentativi di credito, prestito o leasing influenzati - positivamente o negativamente - dai punteggi di credito
• I millennial adottano la tecnologia e sono pronti a provare nuove offerte, a scapito della lealtà verso istituzioni, marchi o aziende.

"I millennial stanno arrivando in età finanziaria in un momento davvero unico", ha affermato Guy Abramo, presidente di Experian Consumer Services. "Hanno vissuto una recessione e il progresso esplosivo della tecnologia personale. Di conseguenza, hanno sviluppato punti di vista diversi sulla gestione del denaro, sull'uso del credito e su come si aspettano che i servizi finanziari vengano consegnati ".

Come tante altre cose che i millennial fanno in modo diverso dai loro genitori, la loro attenzione al punteggio di credito e ai punteggi non è qualcosa a cui stanno prestando attenzione il più vicino possibile.

Percezione contro realtà

Quando è stato chiesto di stimare il debito medio dei loro coetanei, i millennial erano ben lontani dal marchio. Compreso il mutuo, i millennial hanno intuito che il debito medio era di $ 26.610, ma in realtà è $ 52.210. Si può presumere che la maggior parte del debito trasportato dai millennial sia un prestito studentesco, ma non lo è: è il debito delle carte di credito, anche se solo del 2% (dal 38% al 36% del debito).I prestiti auto seguono al 28%, i mutui per la casa al 20%, i prestiti personali al 17% e gli "altri" al 14%.

Gestione finanziaria

Gli smartphone dei Millennial, il centro del loro tempo e della gestione della vita, usano le app finanziarie più spesso che non per gestire le loro finanze personali. Con una media di 3 app sui loro telefoni, è probabile che stiano utilizzando un'applicazione bancaria, fornita dal loro istituto finanziario, un'app di risparmio come Digit.com o un'app di pagamento come Venmo.com. I millennial non vedono il mattone e il mortaio come l'unica, o anche la principale, fonte di operazioni bancarie - in effetti, con il 57% che utilizza app mobili, la maggior parte probabilmente non ha messo piede in una banca in memoria recente.

I prestatori alternativi, come Prosper, Lending Tree o Upstart, sono attraenti per i millennial per molte ragioni, tra cui la facilità di applicazione, pratiche burocratiche ridotte e tempi di risposta rapidi.

Fedeltà alla marca

Per quanto riguarda la fedeltà, l'indagine Experian ha rilevato che i millennial sono aperti al cambio di banche, carte di credito e altri servizi finanziari quando sono disponibili offerte nuove e migliori. I motivi del passaggio includono migliori tassi di interesse (47%), programmi di premi migliori (43%), migliore protezione dell'identità (32%) e un servizio clienti di qualità superiore (35%).

Deficit di conoscenza del credito

Capire come funzionano i rating del credito e cosa li influenza è dove i millennial hanno bisogno di più istruzione e informazioni. Secondo il sondaggio Experian, la maggior parte dei millennial si sente sicura della propria conoscenza del credito (71%), ma il 32% non conosce i propri punteggi di credito e una maggioranza - 67% - non è completamente sicuro su come vengono creati i punteggi di credito. I millennial sono, tuttavia, molto consapevoli di come i loro punteggi di credito possano influire su di loro: quasi 3 su 4 hanno avuto un impatto del credito su una richiesta di prestito o di leasing.

Angoscia giovanile, ma prevale l'ottimismo

I millennial sono nervosi per le loro finanze, sia attualmente che in futuro. Anche se lo fanno, per la maggior parte, sentono che stanno gestendo bene le loro finanze quotidianamente, c'è molta preoccupazione per essere in grado di sostenere una famiglia, risparmiare per la pensione, ed essere completamente finanziariamente indipendenti dai loro genitori. Tuttavia, nonostante le loro preoccupazioni, il loro ottimismo giovanile li tiene concentrati sull'essere privi di debiti - l'83% degli intervistati del sondaggio Experian ha detto che è un obiettivo raggiungibile e il 71% si sente sicuro del proprio futuro finanziario.